Przepisy ustawy o kredycie konsumenckim szczegółowo określają, jakie elementy muszą znaleźć się w umowie kredytu. W razie niedochowania przez kredytodawcę formy pisemnej lub innej szczególnej formy przewidzianej dla umowy kredytowej, pominięcia w umowie istotnych postanowień np. danych kredytodawcy, pośrednika kredytowego, kredytobiorcy, informacji o rodzaju kredytu, okresie kredytowania, oprocentowaniu, wysokości RRSO, całkowitej kwocie kredytu, zasadach i terminach spłaty, a w przypadku szczególnych rodzajów kredytu również danych charakterystycznych dla tego produktu (np. przy kredycie wiązanym będzie to opis towaru lub usługi i cena ich nabycia), konsument jest uprawniony do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, czyli zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie w sposób ustalony w umowie, a gdyby te kwestie nie były wskazane w umowie, w równych ratach, płatnych co miesiąc od dnia zawarcia umowy. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie pięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich do wysokości 80 000 zł i dziesięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 000 zł. Korzystając z sankcji konsument ponosi koszty ustanowienia zabezpieczenia kredytu przewidziane w umowie.
Warunkiem skorzystania przez kredytobiorcę z tego uprawnienia jest złożenie kredytodawcy pisemnego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.
Podstawa prawna: art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim
