Pozyskanie w ramach kredytu/ pożyczki środków pieniężnych może być obwarowane koniecznością ustanowienia przez kredytobiorcę dodatkowego zabezpieczenia, które służyć ma zminimalizowaniu ryzyka kredytowego podmiotu udzielającego kredytu. Inaczej mówiąc, kredytodawca wymagając zabezpieczeń zwiększa swoje szanse na zaspokojenie wierzytelności dochodzonej od dłużnika, który ma problem z bieżącą spłatą swoich zobowiązań. Rozważając decyzję o wzięciu kredytu zwróć uwagę na to czy i jakich zabezpieczeń dodatkowych wymaga kredytodawca/ pożyczkodawca. Przeanalizuj czy są one adekwatne do rodzaju i wysokości zaciąganego zobowiązania.
Najpowszechniej stosowanymi zabezpieczeniami są:
- ubezpieczenie – często ubezpieczenie grupowe, np. na życie, na wypadek utraty pracy lub niezdolności do pracy. Przy zakupie na kredyt mieszkania lub domu banki wymagają zazwyczaj ubezpieczenia nabywanej nieruchomości, a gdy kredytobiorca dysponuje na zakup niewielką kwotą pieniężną również ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
- poręczenie – osoba inna niż kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kredyt w razie gdyby kredytobiorca nie wykonał swojego zobowiązania.
- weksel – papier wartościowy, dokument, na podstawie którego poprzez podpisanie wystawca zobowiązuje się do przyjęcia na siebie określonego zobowiązania, zazwyczaj do zabezpieczeń kredytu/ pożyczek stosuje się weksle in blanco, czyli niezupełny, zawierający podpis wystawcy – pozostałą treść wypełnia podmiot dysponujący wekslem w momencie, w którym zamierza dochodzić roszczenia wekslowego. Pamiętaj, szczególnie przy pożyczkach pozabankowych, że składając swój podpis na wekslu in blanco dajesz pożyczkodawcy narzędzie do egzekwowania wierzytelności wpisanej przez niego na wekslu! W celu ograniczenia ryzyka wystawienia weksla na kwotę przewyższającą wysokość rzeczywistego zobowiązania pożyczkobiorca winien zadbać o sporządzenie przez obie strony deklaracji wekslowej, w której zostaną określone warunki i sposób uzupełnienia weksla, w tym również wysokości dochodzonej kwoty. Jeżeli zdecydujesz się na zabezpieczenie kredytu/ pożyczki wekslem zadbaj o to, aby po spłacie zobowiązania weksel został Ci zwrócony lub komisyjnie zniszczony.
- zastaw ogólny na rzeczy ruchomej – kredytodawca uzyskuje prawo do zaspokojenia się z tej konkretnej rzeczy niezależnie od tego, czyją stanie się ona własnością.
- hipoteka – ustanawiana na nieruchomości, wymaga wpisu do ksiąg wieczystych.
- przewłaszczenie na zabezpieczenie – czyli przeniesienie własności rzeczy na podmiot udzielający kredytu, często stosowane przy zakupie pojazdów w systemie ratalnym.
